Allgemeine Geschäftsbedingungen ("AGB")
Die FoGel GmbH erbringt Dienstleistungen insbesondere in den Bereichen der Finanz- und Vorsorgeplanung sowie der Pensions- und Vermögensberatung und den damit zusammenhängenden Geschäften (die Beauftragte bietet dabei keine eigenen Allfinanz Produkte an, sondern vermittelt lediglich solche von Produkte-Anbietern).
- Geltungsbereich der AGB
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) regeln den Abschluss, den Inhalt und die Ausführung von Verträgen und Vereinbarungen zwischen Kundinnen und Kunden (nachfolgend "Kunde") und der FoGel GmbH.
Die AGB bilden integrierenden Bestandteil aller Offerten und Verträge, mithin der gesamten Geschäftsbeziehungen zwischen der FoGel GmbH und dem Kunden. Mit der Auftragserteilung anerkennt der Kunde diese AGBs.
Änderungen der AGBs werden dem Kunden schriftlich oder auf elektronischem Wege mitgeteilt. Sie gelten als anerkannt, sofern der Kunde dagegen nicht innerhalb von 4 Wochen schriftlich Widerspruch erhebt.
- Vertragsabschluss und Auftragserteilung
Grundlage für die Geschäftsbeziehung zwischen den Kunden und der FoGel GmbH bildet der Rahmenvertrag, welchen diese abschliessen. Umfang, Leistungen, Honorare und Konditionen der einzelnen Aufträge werden in schriftlichen Zusätzen (Anhängen udgl.) definiert.
Weisungen betreffend die Ausführung der Aufträge können mündlich oder schriftlich erteilt werden. Sie werden von der Beauftragten nach Eingang entsprechend bestätigt.
Unabhängig von der vertraglichen Beziehung zwischen der FoGel GmbH und dem Kunden, ist der jeweilig gewählte Produkte-Partner der FoGel GmbH frei, über die Annahme oder Ablehnung eines Antrages des Kunden bezüglich eines Allfinanzproduktes zu entscheiden. Rechte und Pflichten aus den einzelnen Vertragsverhältnissen betreffend Allfinanzprodukte entstehen ausnahmslos zwischen dem Kunden und dem gewählten Produkte-Partner gemäss dessen Bedingungen.
- Pflichten der Beauftragten
Die FoGel GmbH führt die ihr erteilten Aufträge fachgerecht und mit der gebotenen Sorgfalt aus. Sie beachtet die Weisungen des Kunden. Können solche nicht eingehalten werden, wird der Kunde umgehend informiert.
Werden keine Weisungen erteilt, handelt die FoGel GmbH im mutmasslichen Sinne des Kunden.
Die FoGel GmbH kann zur Ausführung des Auftrages Dritte beiziehen soweit dies notwendig ist. Sind damit Kosten verbunden, trägt diese der Kunde. Der Kunde wird vor der Beiziehung entsprechend benachrichtigt.
- Mitwirkungspflichten des Kunden
Der Kunde verpflichtet sich, der FoGel GmbH alle Angaben, welche zur Auftragsausführung notwendig sind, wahrheitsgemäss und vollständig zu erteilen. Er nimmt zur Kenntnis, dass die ihm vorgeschlagenen Allfinanzprodukte aufgrund derselben ausgewählt werden.
Der Kunde ist sich bewusst, dass ein Auftrag nur bei vollständiger und zutreffender Information richtig erfüllt werden kann. Insbesondere nimmt er zur Kenntnis, dass unvollständige oder unzutreffende Angaben zum Vertragsrücktritt und/oder teilweiser oder gänzlicher Leistungsverweigerung beim Eintritt des Schadensfalles führen kann. Bei Kapitalanlagen können unvollständige oder unzutreffende Angaben zum teilweisen oder vollständigen Verlust der Einlagen führen.
Bei späteren Anpassungen der Allfinanzprodukte hat der Kunde/die Kundin dafür besorgt zu sein, diese Angaben – falls nötig – ohne Aufforderung der Beauftragten zu aktualisieren.
- Einwilligung zur Informationsbeschaffung
Der Kunde ermächtigt die FoGel GmbH, alle persönlichen Daten und Informationen, welche zur Einschätzung des Risikos und für die Ausstellung oder Überprüfung der Anträge für Allfinanzprodukte benötigt werden, einzuholen, an involvierte Produkte-Anbietern auszutauschen sowie bei gesetzlich ermächtigten Kontrollorganen bzw. amtlichen Stellen einzusehen. Der Kunde ermächtigt FoGel GmbH, dass vorstehende Daten zur Unterstützung und Betreuung im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen verarbeitet und genutzt werden dürfen. Alle Daten werden vertraulich behandelt und keinesfalls an Aussenstehende, mit nachfolgender Ausnahme, weitergeleitet. Alle zur Abschätzung des Risikos und für die Ausstellung oder Überprüfung der nachfolgenden Anträge für Allfinanzprodukte, Buchhaltungen und Steuererklärungen benötigte Daten dürfen ohne weitere Einwilligung des Kunden eingeholt, an involvierte Geschäfts- und Produktepartner von FoGel GmbH weitergeleitet sowie von gesetzlich ermächtigten Kontrollorganen bzw. amtlichen Stellen eingesehen werden.
- Kommunikation und Datenaustausch
Die FoGel GmbH kann mit dem Kunden unverschlüsselt kommunizieren oder Daten austauschen (z.B. via E-Mail, File Transfer Protocol [FTP] und anderen elektronischen Kommunikationsmitteln). Dabei akzeptiert der Kunde die damit verbundenen Risiken (inklusive Risiken von unberechtigtem Zugriff auf Daten oder Zugang zu Netzwerkinfrastrukturen, Verfälschungen, Viren, Malicious Codes usw.). FoGel GmbH übernimmt keinerlei Haftung für daraus entstandene Schäden.
- Datenschutz und -sicherheit
FoGel GmbH verpflichtet sich, Daten, die ihr anlässlich der Dienstleistungserbringung zugänglich gemacht werden, ausschliesslich für die Erbringung der vereinbarten Dienstleistungen und gemäss den anwendbaren gesetzlichen Bestimmungen sorgfaltsgemäss zu bearbeiten. FoGel GmbH ergreift angemessene Massnahmen, um die vom Kunden zur Verfügung gestellten Daten vor Missbrauch, Verfälschung und Zerstörung durch Unbefugte zu schützen.
Sofern FoGel GmbH als Verantwortliche im Sinne des Bundesgesetzes über den Datenschutz (DSG) Personendaten beschafft, informiert sie die betroffene Person mit der auf der Website der FoGel GmbH oder in anderer geeigneter Form zu Verfügung gestellten Datenschutzerklärung.
Sofern FoGel GmbH als Auftragsbearbeiterin des Kunden gemäss DSG gilt, wird die Auftragsdatenbearbeitungsvereinbarung integrierender Vertragsbestandteil zu den zwischen dem Kunden und der FoGel GmbH geschlossenen Verträgen
- Vergütung und Zahlungsbedingungen / Kündigung
Die Honorare der Beauftragten werden in den einzelnen Aufträgen betragsmässig ausgewiesen. Die Beträge verstehen sich exklusive Mehrwertsteuer (z.Zt. 8.1%). Der Stundenansatz beträgt CHF 150.- oder der Produktepreis gemäss Offerte.
Die Zahlungsfrist beträgt 30 Tage ab Datum der Rechnungsstellung (Verfalldatum). Für Mahnungen wird eine Umtriebs Gebühr in der Höhe von jeweils CHF 5.- hinzugerechnet.
Eine Verrechnung von eigenen Forderungen des Kunden ist nur zulässig, soweit diese Forderungen von der FoGel GmbH anerkannt oder diese rechtskräftig festgestellt worden sind.
Der Kunde hat das Recht, den Vertrag jederzeit ohne Angabe von Gründen zu kündigen. Die Kündigung muss schriftlich (E-Mail oder Briefpost) erfolgen.
Bei Unzufriedenheit mit der Dienstleistung hat der Kunde das Recht, den Vertrag vorzeitig zu kündigen und eine anteilige Rückerstattung der bereits bezahlten Gebühren zu verlangen. Die Höhe der Rückerstattung richtet sich nach dem erbrachten Leistungsumfang und dem Zeitpunkt der Kündigung.
- Rückvergütungen (Retrozessionen und andere)
Retrozessionen, also Zuwendungen Dritter gehören in unseren Anlageberatungs Mandaten immer zu 100% dem Kunden und werden ihm direkt von der Depotbank gutgeschrieben. Kunden die nicht in ein Anlageberatungs Mandat investieren verzichten auf die Retrozessionen. Die Bandbreite bewegt sich aktuell zwischen 0% - 0.4% p.a. und werden von der FoGel GmbH zwecks Bestandes Pflege einbehalten.
- Bestandes Kommissionen für die Zuführung von Vermögenswerten:
In einzelnen Fällen erhält die FoGel GmbH von der Depotbank oder Hypothekarbank für die Zuführung neuer Vermögenswerte oder Hypotheken eine separate Retrozession, auch Finder's Fee genannt. Diese einmalige Retrozession kann bis zu 1% der neu zugeführten Vermögenswerte oder Hypothek betragen.
- Haftungsbegrenzung / Anlagerisiken
Die Beauftragte haftet ausschliesslich für grobfahrlässig und vorsätzlich zugefügte direkte Schäden. Jede weiter gehende Haftung, gleich aus welchem Rechtsgrund, wird ausdrücklich wegbedungen.
Bezüglich der vermittelten Produkte, insbesondere von Kapitalanlagen, bestätigt der Kunde, dass er über die damit verbundenen Risiken aufgeklärt worden ist, sie kennt und verstanden hat. Namentlich erklärt er darüber informiert worden zu sein, dass die von ihm gewählten Kapitalanlagen mit Chancen und mit Risiken verbunden sind und dass bei Fremdwährungen zusätzlich Währungsrisiken bestehen. Sämtliche zur Verfügung gestellten Ertragsdokumentationen beziehen sich ausschliesslich auf die Vergangenheit.
Der Kunde bestätigt des Weiteren, dass er darüber informiert wurde, dass sein investiertes Kapital je nach Anlagestrategie mehr oder weniger grossen Schwankungen ausgesetzt und eine Rückzahlung des eingesetzten Kapitals nicht garantiert werden kann. Insbesondere bestätigt der Kunde auch, dass er, unabhängig davon welche Anlagestrategie und Risikogruppe er wählt, Gefahr läuft, der gesamten Anlage verlustig zu gehen. Bei Kapitalein- und Kapitalanlagen kann sich eine Auszahlung zudem über längere Dauer verzögern. Eine Zusage über künftige Erträge kann ebenfalls nicht gemacht werden.
- Vertraulichkeit
Die FoGel GmbH behandelt sämtliche Angaben und Daten des Kunden vertraulich. Sie werden Dritten nur soweit zugänglich gemacht, wie dies zur Auftragserfüllung notwendig ist.
- Salvatorische Klausel
Sollte sich eine Bestimmung dieser Vereinbarung als unzulässig oder ungültig erweisen, wird davon der Bestand der übrigen Bestimmungen nicht berührt. Die Parteien verpflichten sich, sich in diesem Falle auf eine Regelung zu einigen, welche dem Sinn und Zweck der ungültigen Bestimmung am Nächsten kommt.
- Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Die Parteien vereinbaren die ausschliessliche Anwendung des Schweizerischen Rechtes bezüglich allfälliger Streitigkeiten aus ihrem Rechtsverhältnis.
Weiter vereinbaren sie die ausschliessliche Zuständigkeit der ordentlichen Gerichte am Sitz der Beauftragten.
AGB Version April 2024